Le durcissement de la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d’argent a conduit à des procédures KYC plus strictes, laissant les institutions financières man?uvrer sur une ligne de confiance très mince entre elles et leurs clients

Les régulateurs continuent d’affiner les mesures de protection contre le blanchiment d’argent (AML) afin de lutter contre la criminalité financière : la nouvelle directive AML6 introduit un processus KYC (connaissance du client) plus complexe, imposant d’élargir considérablement le champ des données requises sur les clients. Cependant, avec les nouvelles exigences en place, les institutions financières (IF) se creusent la tête pour savoir comment trouver un équilibre entre l’interrogation apparemment invasive de leurs clients tout en conservant leur confiance et, surtout, en restant conformes aux mesures de protection contre le blanchiment d’argent.

En 2020, les amendes liées à la lutte contre le blanchiment d’argent, au contr?le des connaissances et à la confidentialité des données pour les institutions financières atteindront la somme considérable de 10,4 milliards de dollars. Cela dit, certains régulateurs optent pour une approche plus souple dans l’application de la nouvelle réglementation, par exemple la Banque de Lituanie, considérée comme l’un des régulateurs les plus progressistes de l’UE.

En février dernier, Jekaterina Govina, Directrice Exécutive des services de supervision de la Banque de Lituanie, avait souligné que les acteurs du marché ne devaient pas aller trop loin dans la mise en ?uvre de garanties de conformité supplémentaires et ne prendre que des mesures proportionnelles aux risques per?us. 

Selon Marius Galdikas, PDG de ConnectPay, il est bon de voir la Banque de Lituanie rester fidèle à sa position de régulateur avant-gardiste. Il a également suggéré qu’un dialogue plus intense pendant l’audit pourrait en fait faciliter encore plus le processus pour toutes les parties concernées.

“Lorsque l’on essaie de comprendre le domaine d’activité du client, il faut obtenir des informations et des documents suffisants. L’incertitude quant à ce qui est considéré comme “suffisant” et la peur de la non-conformité entra?nent des demandes excessives pour le client, ce qui, à son tour, augmente les frictions et nuit à l’expérience globale du client. Ainsi, la situation actuelle laisse peu de marge de man?uvre aux IF entre la conformité et la facilitation d’un processus KYC fluide”, a déclaré M. Galdikas.

“Je pense qu’une approche plus axée sur le dialogue pourrait atténuer l’impact des nouvelles réglementations pour les deux parties, en aidant le régulateur à assurer la conformité et en donnant plus de temps aux IF pour aplanir toute divergence”, a-t-il ajouté. 

L’une des dernières exigences stipule également que lorsqu’il effectue des transactions d’un montant égal ou supérieur à 15 000 euros, un prestataire de services de paiement doit lancer un processus KYC obligatoire dans un délai de 24 heures afin de vérifier l’identité du client. Cette obligation vient s’ajouter à la liste des exigences qui, selon M. Galdikas, semblent parfois excessives en raison du délai imposé et peuvent donc constituer une distraction inutile pour les entreprises. 

M. Galdikas a déclaré : “Se conformer à de telles exigences finit par représenter un investissement important, en plus de fournir une bonne expérience client et un produit de qualité, et pourrait très probablement entra?ner une confusion quant à l’orientation des efforts de l’entreprise”.

Il approfondit cette discussion avec Claus Christensen, PDG et cofondateur de la regtech Know Your Customer, dans leur podcast RegTalks. Dans l’interview, les deux dirigeants ont discuté de l’avenir des paiements et des réglementations financières, en explorant l’importance de la collaboration entre une variété d’acteurs du secteur pour stimuler l’innovation dans les services financiers.

à la lumière de ces circonstances, ConnectPay a entrepris de réorganiser son processus d’accueil et d’adopter une approche plus au cas par cas. Cela leur permettra de définir des attentes claires pour leurs clients dès le départ, tout en abordant les nuances de conformité spécifiques au secteur lors de la phase de pré-candidature.

“Nous avons identifié le critère clé comme une partie distincte du processus de demande, ce qui nous permet de segmenter les clients avec plus de diligence. Cela nous permet maintenant d’élaborer une automatisation qui prend en compte les exigences de différentes juridictions, industries, etc., ce qui nous fait gagner du temps, à nous comme à nos clients, et évite tout “ping-pong” de communication inutile en cours de route.”

Il note également que la nouvelle approche permettra de combler le déficit d’information pour les clients, en expliquant pourquoi il est nécessaire de collecter certaines données. “La divulgation des exigences réglementaires au tout début du partenariat évite aux clients de se sentir pris au dépourvu par une pléthore de questions, car ils connaissent parfaitement les procédures obligatoires et les raisons pour lesquelles elles sont importantes pour garantir la sécurité et la transparence du service.” 

à propos de ConnectPay

ConnectPay est un fournisseur de services bancaires en ligne pour les entreprises basées sur Internet, offrant une large gamme de solutions de paiement, y compris les paiements SEPA et SWIFT, les comptes multidevises IBAN, les paiements par carte en ligne Mastercard et les comptes marchands. Tous les processus sont gérés par un écosystème entièrement automatisé de prévention des fraudes et de gestion de la conformité. Un processus d’intégration fluide et des solutions client personnalisées permettent aux entreprises d’utiliser des solutions de paiement innovantes pour répondre aux besoins de leurs clients numériques. ConnectPay détient une licence EMI, délivrée par la banque de Lituanie, et est membre de l’autorité monétaire de la zone euro.